Come scegliere un conto corrente senza pagare più del necessario

Prima di confrontare le offerte prendi l'estratto conto degli ultimi tre mesi e conta le operazioni: prelievi (e su quali sportelli), bonifici, pagamenti con carta, domiciliazioni. Così sai quali voci pesano davvero sul tuo conto.

Chi preleva poco e paga quasi tutto con la carta può puntare su un conto online a canone zero. Chi versa contanti spesso, o vuole un consulente per mutuo e investimenti, deve guardare anche alla presenza di filiali vicine.

Molti conti hanno canone zero solo a certe condizioni: stipendio o pensione accreditati, un importo minimo di entrate ogni mese, un'età massima, l'uso dell'app per le comunicazioni. Se una condizione salta, il canone torna pieno dal mese successivo.

Controlla anche le promozioni a tempo. Un canone azzerato per dodici mesi o un tasso alto sulle somme depositate valgono per il periodo indicato; dopo si applicano le condizioni standard.

L'Indicatore dei Costi Complessivi (ICC) è nel foglio informativo e stima quanto spenderesti in un anno con un certo profilo di operatività. Dal 1° gennaio 2020 ha sostituito il vecchio ISC (Indicatore Sintetico di Costo). Scegli il profilo più vicino al tuo e confronta quel numero tra i conti che ti interessano.

Controlla nel foglio informativo quali voci sono comprese nell'indicatore. L'imposta di bollo vale 34,20 € l'anno per le persone fisiche e si paga solo quando la giacenza media annua supera 5.000 €: se tieni più soldi sul conto, considerala insieme al canone.

Nel confronto di Tariffo l'elenco dei conti è ordinato per canone annuo di un adulto senza condizioni particolari: le gratuità legate a età, stipendio o promozioni sono indicate ma non date per scontate. È una selezione di prodotti di banche con cui possiamo avere un accordo commerciale, non l'intero mercato, e i prodotti sponsorizzati stanno in un riquadro separato dalla classifica.

I bonifici online sono gratuiti in quasi tutti i conti digitali. Con il regolamento europeo sui pagamenti istantanei, un bonifico istantaneo non può più costare più di uno ordinario: vale la pena verificarlo nel foglio informativo.

Sui prelievi le differenze sono grandi. Alcuni conti li offrono gratis su qualsiasi sportello dell'area euro, altri solo sugli ATM della banca o fino a un certo numero al mese. Guarda anche il canone della carta di debito e, se ti serve, di quella di credito: non sempre è compreso nel canone del conto.

Se intendi domiciliare le bollette di luce, gas, fibra e telefono, verifica nel foglio informativo se gli addebiti diretti SEPA sono gratuiti o se è prevista una commissione per singolo addebito. Alcune offerte di energia e telefonia richiedono la domiciliazione o la abbinano a uno sconto: controllalo nelle condizioni dell'offerta.

Per aprire un conto online servono documento d'identità, codice fiscale, un numero di cellulare e un indirizzo email. Il riconoscimento avviene con video selfie, SPID o un bonifico da un conto già intestato a te. Se il contratto è firmato a distanza hai 14 giorni per ripensarci senza penali.

Per il trasferimento basta firmare la richiesta con la nuova banca. Penserà lei a spostare saldo, stipendio, addebiti diretti e bonifici periodici: per legge l'operazione è gratuita e si completa entro 12 giorni lavorativi. La chiusura del vecchio conto non ha penali né spese.